Konut Kredisi İçin Zorunlu Sigortalar Nelerdir

Ev sahibi olma hayali kuran birçok kişi için konut kredisi, bu hayali gerçeğe dönüştüren en önemli finansman araçlarından biridir. Ancak kredi sürecinde yalnızca faiz oranları, ödeme planı veya kredi masrafları değil; aynı zamanda krediye bağlı olarak yapılan sigortalar da oldukça önemlidir. 

Bankalar hem kendilerini hem de kredi kullanan kişiyi olası risklere karşı güvence altına almak için çeşitli sigortaları zorunlu veya opsiyonel şekilde talep edebilir. Peki, konut kredisi çekerken hangi sigortalar yapılır ve bunların hangileri zorunludur? Yazımızın devamından tüm bu soruların cevaplarına ulaşabilirsiniz.

Konut Kredisi Çekerken Yapılan Sigortalar Nelerdir?

Konut kredisi alırken yapılan sigortaların temel amacı hem bankayı hem de kredi borçlusunu olası risklere karşı korumaktır. Bu sigortalar, kredi ödemelerinin sekteye uğramaması ve taşınmazın güvence altına alınması açısından kritik rol oynar. Bankalar tarafından konut kredisi sürecinde en sık uygulanan sigortalar şunlardır:

• Zorunlu Deprem Sigortası (DASK)

• Konut Sigortası

• Hayat Sigortası

• Ferdi Kaza Sigortası

Her sigortanın kapsamı, zorunluluk durumu ve işlevi farklıdır.

Zorunlu Deprem Sigortası (DASK)

Deprem, Türkiye’nin en önemli doğal afet risklerinden biridir. Bu nedenle, Zorunlu Deprem Sigortası (DASK), yalnızca konut kredisi sürecinde değil, tüm konut sahipleri için yaptırılması zorunlu olan bir sigorta türüdür.

DASK, deprem nedeniyle oluşabilecek hasarlarda binanın yeniden inşası için gerekli maliyetin bir kısmını güvence altına alır. Yani, depremin yol açabileceği yıkım, çatlama, temelde hasar veya yangın gibi etkiler, poliçe kapsamında belirlenen limitler doğrultusunda karşılanır.

Konut kredisi çekerken banka, krediye konu olan taşınmazın DASK poliçesinin bulunmasını mutlaka şart koşar. Çünkü bu sigorta hem ev sahibini hem de bankayı büyük bir maddi yükten korur.

Konut Sigortası

Konut sigortası, zorunlu olmamakla birlikte bankalar tarafından sıklıkla talep edilen bir sigorta türüdür. Bu sigorta, DASK’ın kapsamadığı pek çok riske karşı ek bir güvence sağlar.

Konut sigortası ile güvence altına alınabilecek başlıca riskler şunlardır:

• Yangın, sel, su baskını, fırtına gibi doğal afetler,

• Hırsızlık ve gasp gibi durumlar,

• Bina içerisindeki eşyaların zarar görmesi,

• Komşuluk ilişkilerinden doğabilecek sorumluluklar (örneğin, su sızıntısı nedeniyle alt kattaki daireye zarar verilmesi)

Bankalar genellikle kredi süresi boyunca konut sigortasının her yıl yenilenmesini ister. Bu durum kredi sahibine ek bir maliyet gibi görünse de aslında evin ve içindeki eşyaların güvenliği için son derece faydalıdır.

Hayat Sigortası

Konut kredisi süreçlerinde bankaların sıkça talep ettiği bir diğer sigorta da hayat sigortasıdır. Bu sigortanın temel amacı, kredi sahibinin yaşamını yitirmesi durumunda geride kalan aile bireylerini borç yükünden korumaktır.

Örneğin, kredi borçlusu vefat ederse, hayat sigortası poliçesi devreye girer ve kalan kredi borcunu sigorta şirketi karşılar. Böylece hem banka alacağını garanti altına almış olur hem de mirasçılar borç yüküyle karşı karşıya kalmaz.

Hayat sigortasının prim tutarları; yaş, kredi tutarı, kredi süresi ve kişinin sağlık durumu gibi faktörlere göre değişir. Zorunlu olmamasına rağmen, bankaların kredi onayı için hayat sigortası yaptırmayı çoğu zaman şart koştuğu görülür.

Ferdi Kaza Sigortası

Konut kredisi sürecinde karşılaşılabilecek bir diğer sigorta ise ferdi kaza sigortasıdır. Bu sigorta, kredi borçlusunun kaza sonucu yaşamını yitirmesi ya da kalıcı sakatlık yaşaması durumunda devreye girer.

Ferdi kaza sigortası, hayat sigortasına benzer bir mantıkla işler. Eğer sigortalı kişi kaza sonucu vefat ederse, kalan kredi borcu poliçe kapsamında sigorta şirketi tarafından ödenir. Ayrıca, kalıcı sakatlık durumunda kredi sahibine veya ailesine tazminat ödemesi yapılabilir.

Bankalar bu sigortayı genellikle hayat sigortası ile birlikte paket halinde sunar. Zorunlu değildir, ancak ek güvence sağladığı için tercih edilebilir.

Konut Kredisi Alırken Yapılan Sigortalar Zorunlu Mu?

Konut kredisi alırken yapılan sigortaların bir kısmı yasal olarak zorunlu, bir kısmı ise bankaların inisiyatifine bağlıdır.

DASK (Zorunlu Deprem Sigortası): Türkiye’de tüm konutlar için zorunludur. Kredili olsun ya da olmasın, her konut sahibinin bu sigortayı yaptırması gerekir.

Konut Sigortası: Yasal olarak zorunlu değildir, ancak bankalar kredi güvenliği için talep edebilir.

Hayat Sigortası: Zorunlu değildir, fakat birçok banka kredi onayı için şart koşar.

Ferdi Kaza Sigortası: Yasal bir zorunluluk bulunmaz, tamamen tercihe bağlıdır.

Burada önemli olan nokta, bankaların kredi verirken risklerini minimize etmek amacıyla bazı sigortaları “zorunlu” gibi şart koşabilmesidir. Yani yasal olarak zorunlu olmasa bile, banka politikaları gereği hayat sigortası veya konut sigortası yaptırmanız istenebilir.

Konut kredisi çekerken yapılan sigortalar, kredi sürecinin en kritik aşamalarından biridir. DASK tüm konutlar için yasal olarak zorunluyken; konut sigortası, hayat sigortası ve ferdi kaza sigortası ise bankaların taleplerine göre değişiklik gösterir. Bu sigortalar, yalnızca bankayı değil, aynı zamanda kredi borçlusunu ve ailesini de güvence altına alır.

Siz de konut kredisi sürecinde DASK sigortası ile evinizi depreme karşı güvence altına almak için hemen sigortaladim.com’dan DASK sigortası teklifi alın, tek bir platform üzerinden farklı sigorta şirketlerinin DASK fiyatlarını karşılaştırarak, bütçenize en uygun poliçeyi satın alın!